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「中海地产 股票代码」银行开立一类账户的反洗钱重点

账户,一类,重点,银行时间:2021-04-09 23:37:20浏览:195
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虽然要求银行在同一个法人银行为同一个人只开立一个一类账户,但与二、三类账户的诸多限制相比,一类账户可以提现,交易不受限制,可以向非个人账户转账,这使得一类账户成为个人金融领域各银行的主要业务,导致涉及一类账户的反洗钱工作对银行来说非常重要。

银发[2015]392号《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定,银行为个人客户开立一类账户时,只能在银行柜台个人开户。银行通过远程自助机等渠道受理个人开户申请的,必须由银行工作人员现场核实开户申请人的身份信息,即银行工作人员现场核对账户持有人证件的前提下,银行只能为个人客户开户。

银行为个人客户开立一类账户,必须首先获得中国人民银行规定的自然人开户的九项基本信息。中国人民银行2007年第2号令《金融机构客户身份识别和客户身份数据及交易记录保存管理办法》明确要求银行必须获取账户持有人的“身份基本信息”。包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所或工作单位地址、联系方式、身份证明或辅助身份证明、证件号码及有效期等。个人客户的住所与经常居住地不一致的,以注册客户的经常居住地为准。

其次,对于个人客户,在开立一类账户前,应遵循银发[2015]392号文件。如果银行仍然不能通过有效身份证件准确判断开户申请人的身份,则必须要求提供身份证明文件。对于国内外不同的客户,银行也需要要求不同的证明。

国内个人客户的有效身份证件主要是居民身份证;未满16周岁的个人可以使用居民身份证或户口簿。如果是军人、武警,还必须出具居民身份证。未领取居民身份证的,还应当出具尚未领取居民身份证的单位出具的军队安全卡或者证明材料。至于国内个人的辅助鉴定材料,多为户口本、护照、机动车行驶证、居住证、社会保障卡、军队和武警身份证件,或者公安机关出具的户籍证明和工作证;甚至完税证明、水、电、煤交款单等税务凭证也可以作为辅助证明材料。“完税证明”是证明客户收入,而水电煤交款单可以证明开户个人永久地址。

此外,银行为台港澳居民或在华外国人开立一类账户,应注意台港澳居民的有效身份证件,即港澳居民的内地通行证和台湾居民的内地旅行证,外国公民为外国人的护照或永久居留证。

上述外国人个人身份证明文件包括香港、澳门特别行政区港澳居民身份证、台湾省台湾省居民有效身份证、外国居民身份证等带照片的外国公民身份证、使领馆人员身份证或机动车行驶证,以及与国内客户有关的个人完税证明、水、电、煤完税单等税务证明,也可作为证明个人身份的证明材料。

银行应注意,当出现以下特征时,应认真考虑提高开户个人的风险水平:

1.被国家外汇管理局列为“关注名单”和“预关注名单”

2.被其他监管机构列入黑名单或被法院列为不可信赖的人

3.来自洗钱风险高的国家(地区)

4.代理开户

最后,银发[2016]261号《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型犯罪的通知》明确规定,银行对单位和个人的身份信息有怀疑,要求出示辅助文件后,单位和个人拒绝出示;或者单位和个人组织他人同时或者分批开户的;银行有明显理由怀疑开立账户的目的是从事违法犯罪活动,所有银行都应拒绝为该人开立个人账户。

事实上,《中国人民银行银发〔2019〕85号关于进一步加强支付结算管理,防范电信网新犯罪的通知》也强调,银行一旦发现出租、出借、出售、购买银行账户或银行卡等行为已被公安机关认定,或者单位和个人冒用他人身份或虚构代理关系的,除暂停该账户的非柜台业务和支付账户业务外,5年内不得为客户开立新账户。

(本文作者是上海富拉凯会计师事务所反洗钱项目总监)


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