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除了身体,中国城市家庭的理财也是“亚健康” 股市宝典

亚健康,中国,身体,家庭,城市时间:2021-03-04 09:13:01浏览:190
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原标题:广发银行和西南财经大学发布调查报告:中国城市家庭理财处于“亚健康”状态

广发银行和西南财经大学通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北、西北7个地区23个城市近万份样本的深入调查分析,形成了《2018中国城市家庭财富健康报告》。报告显示,样本城市家庭财富健康平均得分仅为68.5分,远未达到“非常健康”的85分标准。专家表示,面对复杂的投资市场,对于缺乏投资经验的家庭,与其独自做散户,不如利用专业理财机构帮助管理家庭财富,增强应对风险的能力。

“中国城市家庭财富管理整体上处于‘亚健康’状态,近40%的家庭财富管理‘不健康’。样本城市家庭财富健康平均得分只有68.5分,离85分‘非常健康’的标准还很远,需要关注。”近日,广发银行副行长宗在第202届银行保险业例行记者会上介绍了这一情况。

广发银行和西南财经大学启动了中国城市家庭财富健康研究项目。《2018年中国城市家庭财富健康报告》(以下简称《报告》)是通过对华北、华东、华中、华南、西南、东北、西北7个地区23个城市近万份样本的深入调查和分析而形成的,不仅揭示了我国城市家庭财富管理的现状、特点和问题,而且对公众对银行产品和服务的态度和需求进行了全面统计。

城市家庭理财处于亚健康状态

报告显示,中国城镇家庭资产规模快速增长——家庭平均资产从2011年的97万元增长到2017年的150.3万元,复合年增长率为7.6%。2018年,中国城镇居民家庭平均家庭总资产、净资产和可投资资产分别为161.7万元、154.2万元和55.7万元。中国家庭财富逐年增加,总财富居世界第二。

《报告》相关数据显示,我国城市家庭整体财富健康状况堪忧:6.7%的参与者得分在85分以上,属于“非常健康”;26.8%的参与者得分在70分至85分之间,处于“基本健康”状态;28.4%的参与者得分在60-70分之间,处于“亚健康”状态;38.1%的参与者得分低于60分,属于“不健康”,5.3%的参与者得分低于50分,属于“非常不健康”。此外,被调查的23个城市加权平均为68.5分,表明中国家庭的整体财富状况处于亚健康状态,离“非常健康”的理财标准还有很大距离。需要注意的五个不合理现象

根据报告中的分析,我国城市家庭理财存在“五大不合理现象”,这也是家庭理财得分低的重要原因。

一是家庭住房资产比例过高,挤压金融资产配置。数据显示,住房资产占家庭总资产的77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产占家庭总资产的比例只有11.8%,在美国是42.6%。第二,投资理财产品,半数以上家庭不接受任何本金损失,需要刚性赎回。三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,大部分家庭接受一年或更少的回报周期,缺乏长远的理财规划。第四,家族的投资品类缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭只有一种投资产品,22.7%的家庭有两种投资产品,只有10.6%的家庭有三种以上的投资产品。第五,家庭商业保险参与率低。不到15%的家庭成员有商业保险,家庭更愿意给未成年子女投保,忽视了家庭“支柱”的保护。10-18岁的家庭成员参与率最高,达到21.3%;10岁以下家庭成员参与率为19.5%。利用专业机构进行多元化配置

针对城市家庭理财的“亚健康”,西南财经大学中国家庭理财研究中心副主任徐舒表示:“面对复杂的投资市场,对于缺乏投资经验的家庭,与其作为‘散户’孤军奋战,不如积极利用专业理财机构帮助管理家庭财富,提高家庭的风险应对能力。”


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