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新资产管理条例过渡期一周年倒计时 石天方

过渡期,管理条例,倒计时,周年,资产时间:2021-03-16 11:03:51浏览:188
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临近年底,银行理财转型的进展引发市场讨论。

此时距离银行理财过渡期只有一年。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《资产管理新规定》)的要求,过渡期在2020年底之前,各机构需要在此之前完成整改。

银行理财转型能否如期完成?接受《经济观察报》采访的大型国有银行、股份制银行等资产管理业务人士对此并不乐观,并表示“推迟的可能性很大”,“我们预计监管会有所放松”。

光大证券银行分析师王亦丰在接受记者采访时表示,监管部门非常重视“非标准”处置。6家大银行、12家股份制银行“一行一策”,要求对存量资产逐一分析,逐一开户,形成明细账户,并制定有针对性的处理方案。目前,银行正在根据报道的进展进行股票整改。

王亦丰说,过渡时期存在困难和系统性问题。银行可以与监管机构沟通协调,在防范流动性风险的情况下处理具体问题。

银行转型进展如何

关于净值理财产品占比,央行金融稳定局局长王在今年10月的一次会议上透露,截至2018年底,银行理财整体净值占比27%,较年初大幅提升15个百分点。2019年上半年,银行理财整体净值比率为35.6%。

记者了解到,刚刚开设理财子公司的兴业银行理财业务超过1.3万亿元,在国内股份制银行中排名第二,40%以上的新产品符合新资产管理规定,引领净值转型市场。

“今年转型的步伐快了很多,明年可能更快,但难度更大。”股份制银行资产管理部的一些业务人员说,不是大家都不想转型,而是有些资产不能转让,比如长期股权资产、未上市公司股权、一些产业基金等。,它不能返回到表中。怎么对付他们?我可以卖给谁?

前证监会主席肖钢在8月份的一次讲话中指出,由于银行旧资产过大,特别是非标准资产过大,按照原过渡期降低压力是不现实、不可行的。目前,该行非保本理财规模仍为22万亿元。依靠净值产品募集的资金对接旧资产不可行;从“不规范”变成“规范”是不现实的;很难从表内进行表外财务管理;早日康复的可能性也极小;资产证券化也不行,因为很多资产没有现金流,不能做资产证券化。

至于市场上讨论的过渡性问题,上述股份制银行资产管理业务负责人告诉记者,目前正处于关键时刻。首先,资产管理业务中的很多资产都是投资一年以上的,所以对于一年期的资产来说是一个关键时期。投资期限近期已确定,过渡期不延长,资产投资超过一年可能违法。另一方面,在这个时间点,过渡期还有一年就结束了,市场和监管会关注过渡期的进展。

一家大型国有银行资产管理部门的一名人士告诉《经济观察报》,自2018年新的资产管理规定出台以来,此类建议从未停止过。今年明显感觉监管态度好了很多,一直在认真听取银行的建议。总的来说,我保持了良好的沟通。

一些股份制银行资产管理业务的相关负责人表示,他们一直在向监管机构汇报,特别是最近,各家银行都汇报了整改情况以及如何解决。监管也考虑到转型不符合预期,但也强调两年后要加快转型。他表示,明年年底转型无法完成,希望可以推迟。比如采取“一行一策”的安排,多家银行的资产管理业务负责人一直在向监管部门汇报这个想法。“现在不是一家两户慢慢转型,而是整个市场转型就是这样。”“延迟的可能性很大,因为从商业角度来看,很难压缩到零。”股份制银行资产管理业务人士表示。他表示,自2018年新资产管理条例发布以来,银行一直在与监管机构沟通,但监管机构从未松口。

目前,转型时期相对难以处理的领域是表外问题资产、清仓实债、复杂资本工具、超长期非标准债权等。

每个银行每月向主管提交数据。“所以监管部门有各银行转型进度的数据。就连资产构成对监管机构来说也很清楚。”上述股份制银行的资产管理业务人员表示。

肖钢在讲话中表示,鉴于上述实际困难,2020年“过渡期”的要求应该取消。我行资产管理部将继续对旧资产进行运营管理,逐步减轻压力,随时继续运营。并实行“一条线一项政策”,防止一刀切和急行军。

目前国内有9家银行设立了理财子公司。小刚建议新成立的理财子公司不要继续旧资产。新设立的财务管理子公司从一开始就要按照新的资产管理规定进行经营,要做到“净资产”,完全按照新规定的要求,严格进行信息披露。要严格区分原银行的旧产品和新设立的理财子公司的新产品。

记者了解到,现在,在批准设立金融子公司之前,监管部门将要求银行报告资产管理业务的整改和规划,以及如何整改旧产品。

机械声音

“对于表外问题资产等。,预计监管部门会发布不同的指导意见。因此,在新资产管理条例的后续工作中,仍有许多配套文件需要印发。”王亦丰告诉记者。

然而,一些市场参与者认为,新发布的资产管理规定不能随便延长。所以,一位股份制银行的业务负责人分析说,如果延期,不是单纯的发消息延期两年或者三年,而是要明确需要多长时间才能解决,怎么解决,有哪些问题解决不了,需要什么政策来解决,需要一个比较务实的过渡期。

上述股份制银行的资产管理人员也认为,从监管的角度来看,他们可能更注重实质性原则。各家银行的情况可能不一样。比如有的银行投资股多,有的少;有的精馏压力高,有的精馏压力低,这是不一样的。“可以用类似补充规定的方式对新资产管理规定的决策进行新的解释,不叫打补丁。”以上述国有银行家为例,一些法律颁布后,会有相关规定的后续解释,这些解释不是补丁,而是基于最新情况和实际形式的实际解释。“我们认为,新的资产管理法规将确保平稳过渡,防止风险换取空间,但它可能不会采取系统的、一刀切的方法。”根据王亦丰的判断,从风险防范的角度来看,虽然明年是“收尾年”,但不是“最后一年”,实现“两个目标”才是重中之重。

新资产管理规定的过渡期是否延长?银监会在12月20日下午的媒体吹风会上表示,根据新资产管理规定的补充通知,如果过渡期后股票业务难以处置,可由相关机构提出,经金融监管部门同意后,可妥善安排和妥善处理。银监会表示,“我们也在研究是否对相关政策进行小幅适度调整。”


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